매장화재보험

매장화재보험은 브랜드를 내건 매장, 그중에서도 프랜차이즈 가맹점이 화재로 입는 시설·집기·재고 손해와 이웃·손님에 대한 배상 책임을 대비하는 보험으로 볼 수 있습니다. 가맹점은 내 돈으로 차렸지만 매장의 모양과 집기는 본부가 정한 대로라는 점에서 보험을 보는 눈이 달라야 합니다.

가맹계약서에 적힌 보험 한 줄

가맹계약서나 운영 매뉴얼에는 가맹점사업자가 화재보험과 영업배상책임보험에 가입하고 증권 사본을 본부에 내도록 하는 조항이 들어 있는 경우가 많습니다. 먼저 이 문장을 찾아 무엇을, 어느 수준으로, 언제까지 내라는지 표시해 두는 것이 좋습니다. 다만 이 조항은 본부가 브랜드 전체의 사고 위험을 관리하려고 둔 기준이지, 점주 재산을 빠짐없이 지켜 주려고 만든 설계도는 아닙니다.

본부 조건과 점주 몫

본부가 요구하는 경우가 많은 것

화재보험과 배상책임보험 가입 여부
증권 사본 제출과 갱신 확인
사고가 나면 본부에 보고하는 절차

점주가 직접 따질 것

표준 인테리어·집기에 실제로 들인 금액
본부에서 공급받아 쌓아 둔 원부자재 재고
문을 닫은 동안 나가는 임차료·인건비
옆 매장과 건물주에 대한 배상 한도

표준 인테리어는 얼마짜리일까

브랜드 매장은 간판과 카운터, 조명, 벽면 그래픽, 주방 설비까지 본부가 정한 사양으로 시공합니다. 점주가 낸 공사비는 정보공개서와 견적서에 항목별로 남아 있는데, 보험 가입 금액을 이 숫자와 맞춰 본 매장은 많지 않습니다. 지정 업체 시공이라 단가가 일반 공사와 다를 수 있고, 불이 나 다시 열 때도 같은 사양으로 지어야 하는 경우가 많습니다. 개업 때 견적서를 기준으로 금액을 잡고 몇 해마다 시세를 다시 보는 방식이 무난합니다.

가맹사업법은 본부가 권유하거나 요구해 점포 환경을 고치는 경우 그 비용의 일부를 본부가 부담하도록 합니다. 점포 확장이나 이전이 없으면 20%, 있으면 40%입니다(제12조의2, 시행령 제13조의2). 그러나 점주가 자발적으로 고치거나 점주 책임으로 생긴 위생·안전 문제 때문에 불가피하게 고치는 경우는 빠집니다. 화재 뒤 복구 공사를 이 규정에 기대기보다, 매장을 다시 세울 돈은 점주 증권에서 나온다고 보고 준비하는 편이 안전합니다.

매장이 둘, 셋으로 늘면

여러 매장을 운영할 때 볼 점

항목	놓치기 쉬운 부분	확인 방법
소재지	새 매장 주소가 증권에서 빠짐	매장별 주소와 목적물을 한 표로 정리
가입 금액	첫 매장 금액을 그대로 옮겨 적음	매장별 공사비·면적과 따로 대조
만기	매장마다 갱신일이 흩어짐	만기를 한 시기로 모을 수 있는지 상담
공용 창고	여러 매장 재고를 한곳에 쌓아 둠	창고 주소와 가장 많이 쌓일 때 물량 기재

매장이 늘면 사장님이 한 매장에 머무는 시간이 줄어듭니다. 점장 혼자 마감하는 날이 많아지니 매장마다 마감 점검 순서를 같게 맞추고, 사고가 나면 누가 본부와 보험 쪽에 먼저 연락할지 정해 두는 것도 준비의 일부입니다. 본부의 사고 보고 절차와 내 보험 접수 절차를 한 장에 나란히 적어 매장 벽에 붙여 두면 당황할 일이 줄어듭니다.

브랜드 매장은 이웃에게도 눈에 띄는 가게입니다. 같은 상가의 다른 점포 사장님은 불이 나면 간판에 적힌 브랜드부터 떠올리지만, 배상 청구는 결국 그 매장을 운영한 점주에게 향합니다. 본부 이름이 크다고 책임이 본부로 옮겨 가는 것은 아니니, 배상 한도는 매장이 들어선 건물의 규모와 이웃 업종을 보고 정해야 합니다.